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編輯導語：靈活且直觀的設計有助于用戶使用產品、幫助用戶處理事務、進而提升用戶體驗、推動用戶留存。理財產品設計也是如此。本篇文章里，作者結合相關案例，總結、分享了理財程序產品設計中可注意的設計原則與事項，一起來看一下。

對許多人來說，他們的預算經驗始于筆和紙或微軟Excel。對一些人來說，這是旅程的終點。其他人首先使用設計師專門為此制作的工具——管理個人財務的應用程序。

問題是，許多人（如果不是大多數人的話）發現管理他們的錢是一項無聊甚至令人生畏的任務。

不過，這是一場失敗的戰斗，因為如果你找到了合適的工具，預算確實會給你更多機會。個人理財應用程序有能力讓預算看起來不那么沉悶，甚至讓它變得有趣。訣竅是設計一種看起來和感覺都不像的金融產品。一起來看看個人理財APP設計領域有哪些技巧可以達到這個效果。

夏庫羅的個人理財助手APP

一、為什么設計對金融應用很重要

斯坦福大學說服技術實驗室的團隊進行了一項經典的斯坦福網絡可信度項目，旨在找出哪些因素讓人們相信他們在網絡上看到的內容，以及是什么激勵和影響他們。

最重要的設計之一是設計，46.1%的受訪者強調了其對其決策的影響。猜猜看，對于不同的行業，設計在金融界似乎最為重要。

圖片：語義學士.org

應用程序當時還不是一回事，但基本原則仍然存在。與醫療保健應用程序一樣，設計師的主要使命是向金融產品灌輸信任感和可信度，保持其外觀專業，同時使其簡單平易近人。

2015年，羅賓漢股票交易和投資應用程序成為第一個獲得著名蘋果設計獎的金融科技產品。該公司在股票交易界進行了一場前所未有的友好、易于理解甚至漂亮，成為有史以來最增長最快的經紀公司。美麗而現代的設計是他們戰略的一部分：

圖片：blog.robinhood.com

根據我們作為移動應用程序開發公司的經驗，讓我們看看他們使用了哪些技術，以及還有什么可以提供服務。

二、如何設計個人理財應用程序：需要牢記的一般原則

用戶在決定使用哪個應用程序供個人理財時考慮哪些因素？事實上，從入職的清晰度到 APP Store 評級，以及開發人員在多大程度上愿意接受反饋，這其中有很多。主要有：

• 數據輸入的方便性；
• 會計靈活性；
• 聯合/家庭會計功能；
• 債務控制；
• 報告有多詳細，看起來怎么樣；
• 備份的可用性；
• 不同設備之間的同步。

您可以通過深思熟慮的金融移動應用程序設計提供或突出他們的優勢。

沙庫羅的理財APP

三、保持功能豐富（不過度）

一切必須有原因。任何產品要想成功，都必須擁有強大的用戶基礎。為此，它必須提供一些解決用戶痛點的東西，讓他們的生活變得更好。

就預算應用程序而言，這些應用程序通常與銀行同步，添加來自短信和推送通知的交易、二維碼掃描、支出、收入、預算和支出趨勢分析。增加單獨報告的能力：按類別、支出、儲蓄、支出限額。

正如你所看到的，你可以做很多事情，盡管上面列出的似乎代表了今天的最低要求。選擇什么功能以及如何使您的解決方案獨一無二，取決于您的目標受眾以及您研究用戶需求、需求和偏好以及競爭對手的市場研究結果。

例如，資金管理解決方案Trim的功能是通過談判賬單和擺脫無用訂閱來省錢。如果您的目標受眾是“忙碌的蜜蜂”，他們從未有時間做任何事情，請考慮使您的應用程序比競爭對手的應用程序更直截了當、更快速使用。

這可能是一個更好的選擇，可以讓你的應用程序功能豐富，并在未來繼續開發它。即使一個罕見的人將同時使用所有功能，重要的是，如果將來有需要，他們不必重新開始使用另一個財務管理應用程序。

金融應用#瑞澤爾·拉瑪丹探索

四、關注安全

安全是個人理財應用程序開發的每個階段無處不在的方面。

您必須用一些個人問題轟炸您的用戶，并詢問他們訪問一些非常敏感信息的能力，因此請注意您將如何做到這一點，以及之后您將如何處理這些數據。

另一件事是，從技術角度提供安全質量水平，并向用戶展示您所做的不僅與設計至關重要。讓他們知道你已經采取了一切必要的預防措施，并且你在乎，否則他們一開始甚至不知道。

例如，如果需要額外的登錄可能會妨礙流程的流暢性，請告訴用戶為什么事情會這樣，以及這將如何幫助他們在未來感到更安全和更有保障。提供有關每個重要事件的通知，這樣他們就不會感到孤獨。緩解他們的焦慮。有了展示優勢的正確尊重副本，您可以將任何對您有利的內容。

Monifin 🚨 | Alexander Plyuto的金融反欺詐應用程

五、保持簡單性和可操作性

細節超載是金融產品的經典禍害，羅賓漢的人們擺脫了這一點，讓他們的應用程序更接近更多人。

無論哪種方式，您的應用程序中都會有很多數據，這是任何金融產品的一項功能，這是不可避免的。關鍵在于你如何安排它。很容易創建包含數據的東西，從而屈服于通常的陷阱，讓用戶感到不舒服。這時一個可供您使用的移動屏幕也無濟于用。在網頁界面中看起來很棒的郁郁蔥蔥的儀表板在移動屏幕上完全偏離了目標。

一個設計精良的財務應用程序看起來極簡而直截了當，讓用戶感覺一切都很好，財務管理也很簡單。復雜性正是人們在日常生活中試圖避免的。

因此，一項研究證實，金融應用程序越復雜，其用戶滿意度就越低，這并不奇怪。雖然極簡主義（僅）與平面顏色和形狀有關，而更與產品中的信息結構有關。設計最好的金融應用程序指尖上應有盡有。

尤金·馬基雅維利為夏庫羅設計的股票交易應用程序

簡單的另一個方面是掌握語言的能力。

這些不是人們通常每天使用的術語。

當然，這種行話之所以存在，是有原因的——提供共同點和相互理解。然而，那些對這種語言感到自由的人只會成為你聽眾的一小部分。其余的都是普通人，他們往往無法理解您試圖為他們提供的具體數據。最好的場景是，你的應用程序對每個人都很清楚，而不會淡化。理想情況下，根據用戶研究創建自己的語言。

讓一切變得有意義。如果您的個人預算應用程序可以做一件事，即使是一件復雜的事情，那么在它對用戶有意義之前，它就沒有價值了。此外，您開發的預算應用程序除了簡單而有意義外，如果以可操作格式顯示數據，即告訴用戶下一步該做什么，效果會更好。

成功的金融項目從頭到尾指導用戶。在開發個人理財應用程序甚至培訓課程時，最好提供有用和信息豐富的入職培訓。想想電子游戲，想想起初一切似乎很復雜，而后來你甚至無法想象以前是什么如此復雜。

通知+普拉哈爾·尼爾·夏爾馬的首次投資屏幕

六、打擊缺乏動力

再說一遍，管理財務可能是所有財務中最枯燥和無聊的日常方面。

人們通常對這些事情不興奮，他們的動機可能會有問題。在最初活動爆發后，對應用程序失去興趣是非常常見的。這就是為什么設計師的任務是讓他們的產品看起來更受歡迎，用戶體驗更愉快、更有回報，讓用戶有理由回來。

金融應用程序移動應用程序設計的一部分是使用正強化的力量。告訴人們，當他們所做的決定幫助他們省錢時，讓他們感到驕傲。試著把它變成一種新的健康習慣，人們會在你的應用程序的幫助下堅持下去，作為助手和向導。人們更喜歡使用能讓他們自我感覺良好的東西。

添加目標和目的。今天的文化都是以目標為導向的，我們從小就習慣了它們，并在晚年繼續為自己設定它們，并在它們取得成就時接受積極的情緒。分析支出只是一個開始。在應用程序中添加目標設置選項，這是資金管理應用程序最令人垂涎的功能之一。

安德魯·坦丘克的儲蓄應用程序

借助近年來已成為標準移動應用程序設計元素的動畫，您甚至可以提供成就感。

財經APP動畫由伊利亞·薩布林

同時，最好不要呈現一個相當嚴肅的事情，即財務過于輕。不要把人們生活所依賴的東西變成游戲。用戶應該保持對他們的錢到底在做什么，可能帶來什么后果，以及它會如何影響他們。

七、選擇正確的顏色

由于這些是我們談論的金融應用程序，它們肯定會包含許多數據元素。因此，金融應用程序開發人員更喜歡使用深調色板，通過將重要行動和信息與顏色層次結構聯系起來來傳達它們。

例如，使用各種不同色調的顏色，您可以顯示哪些數據更重要或是另一個實體的一部分。不同的顏色標記了消息的性質，例如，橙色作為警告，藍色作為提醒。

顏色甚至可以在不知不覺中說明你的產品。理財產品習慣用以下顏色：

• 綠色——象征著增長和繁榮（通常與金錢有關）。
• 藍色——被認為是舒緩、專業、可信的。
• 白色——中性、淺色，更適合背景，盡管深色主題仍然很流行，您可能也想提供它。

亞歷克斯·阿魯圖伊諾夫的預算支出

您可以添加明亮的顏色，使金融主題更令人興奮，并避免使您的應用程序看起來平淡無奇。

斯潘特——尼古拉·阿波斯托爾的個人財務經理

漸變仍然很受歡迎。UI/UX設計師之所以使用它們，是因為他們能夠為平面設計增添更多深度，并提高創造力和吸引力水平。豐富的技術和豐富的用戶界面在心理上會讓用戶更想探索你的應用程序。

八、定制和個性化

定制意味著讓用戶以他們喜歡的方式使用您的應用程序。自定義預算詳情、限額、字段名稱等。

從個人理財應用程序的評論來看，當應用程序允許他們以某種方式添加自己的類別并自定義它們時，例如通過分配圖標，用戶會欣賞它。當他們能夠自己創建支出和收入的類別和子類別，并在它們之間建立邏輯層次結構時，他們也會發現非常方便。

普拉哈爾·尼爾·夏爾馬（Prakhar Neel Sharma）設定你的預算之家（版本1）

疫情給我們帶來的變化包括個性化和重新想象客戶——服務關系的新流行。隨著人們涌向數字產品，現在利害攸關，為了讓您的產品比其他產品更具吸引力，一切都很重要。畢馬威的《新現實中的客戶體驗》報告強調個性化和同理心是新冠疫情后吸引客戶的兩大支柱。

一些公司已經將個性化置于其商業模式的核心。畢竟，這是個人理財。人工智能、機器學習和其他自動化選項可以實現個性化體驗。一些聚合器，如Credit Karma，正在通過提供關于如何提高信用評分的可操作見解，將事情提升到一個新的水平。

九、結論

財務健康始于意識到你擁有多少和你將花費多少。對于任何想要保持和增加資金流動的人來說，處理和理解資金流動的能力至關重要。然而，紀律和勤奮現在并不容易被發現。好消息是，預算應用程序可以相對輕松地為您服務。

設計趨勢會隨著時間的推移而變化，所以準備好在未來使用新興趨勢來保持產品質量。雖然財務管理應用程序中總是有一些東西很受歡迎：直觀的界面、靈活的設置和免費版本的體面功能。

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作者：argodesign，譯者：南設；譯者公眾號：南設（ID：shemenglianmeng）

來源：https://medium.com/design-bootcamp/tools-not-rules-4f6736e3a7d6

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